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68年次小資女優花梨，大二開始買保單，30歲前逐年存下8張保單，兼顧實支實付與日額給付、癌症險及終身醫療、正副本理賠，同時加入壽險、儲蓄險，12年打造無憂的老年風險控管。
「我是家中第1個買保單的人。」大二那年她覺得：「自己應該有張意外險保單。」於是她主動找上保險業務員，簽下人生第1張個人保單。
「當時月繳保費1111元，保障100萬意外險、90萬終身壽險、醫療日額1000元、意外醫療1000元、癌症1單位。」她沒想到，隔年平安夜竟出車禍、鎖骨骨折，不只住院、出院後每月看中醫費用需5000元。

「還好我買了這張保單，否則我才大二、還背學貸，根本付不起醫療費。」優花梨說。

22歲時，她買第2、3張保單，20年期終身壽險，「平均月繳不到3000元，繳費隔年開始年領1萬元，期滿20年、年領2萬元。」因當時利率有4%、當幫自己存錢。

23歲時，她買第4張保單，終身醫療險，年繳保費14288元，「透過買低金額30萬元意外療附約，補足原第1張醫療保障不足處，加上此保單可副本理賠。」

26歲時，她買第5張保單，增加日額、實支實付擇優給付選項(HSR)，也趁年輕再增防癌險1單位，當時1單位年繳6554元。「如果是現在36歲保，大概1單位都要上萬元。」

30歲時，她買下第6張保單，15年期終身醫療險，年繳保費13813元，做足終身醫療準備。同時，她買了第7張保單，年繳16280元、20年期儲蓄險，期間保障40萬元壽險，期滿領回40萬元。「合計繳費32萬5600元，最後領回40萬元。」她以儲蓄險存錢、同時增加壽險保障。

同年，她又加買第8張20年期、英式分紅保單，20年期的儲蓄險，年繳保費1萬元，每年分紅保額約3200~4200元、再增加壽險30萬元保障。

「趁20多歲年輕時，ㄍㄧㄥ一點直接買終身險，保費比較便宜，等到30多歲變三明治族，經濟負擔較重時，反而可擅用非終身保單，費用便宜補強保單不足。」她的觀念與坊間保險業略有不同。

「日額從1000增加到3000」、「壽險透過3張不同類型保單累積到200萬元」……從19歲到30歲存下8張保單，從初始每年只繳得起上萬元，到現在平均月繳1萬元，一步步打造自己安心的防護網。

保單愈早買愈好？《保險業務員不告訴你的50件事》作者李雪雯建議，醫療療及癌症險可隨著年紀及經濟能力，逐年增加保單，較能買到真正需要的保障。

李雪雯建議小資族買保單，不見得馬上買終身型，一來隨時可更新保障、二來怕保費貴反致保額不足，建議依「風險機率高低」買起，先買住院、意外醫療險，再買癌症、重大疾病，行有餘力再增加殘扶、長照。

來源：蘋果日報